據(jù)戴煒披露，當前北京銀行為全面推動科創(chuàng)金融建設，在行內(nèi)打造專營體制和專業(yè)隊伍，同時積極探索科創(chuàng)金融服務機制創(chuàng)新。而在科創(chuàng)金融時代，北京銀行黨委書記、董事長霍學文坦言，銀行必須從“單一產(chǎn)品服務”向“綜合金融服務”模式轉型。
北京銀行黨委書記、董事長霍學文（圖/北京銀行官方公眾號）
從“投貸聯(lián)動”到科創(chuàng)金融，商業(yè)銀行如何專營化發(fā)展是看點
(資料圖)
值得關注的是，就在2023中關村論壇開幕的幾天前，即5月23日晚，央行等八部委聯(lián)合發(fā)布了關于印發(fā)《北京市中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》（下稱《中關村方案》）的通知。
相較此前《山東省濟南市建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》（2021年12月22日發(fā)布）和《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》（2022年11月21日發(fā)布），《中關村方案》亮點頗多，特別在多元化融資方式上，引起了業(yè)內(nèi)人士的關注。
關于優(yōu)化科技金融服務模式，《中關村方案》明確提出，在依法合規(guī)、風險可控前提下，引導現(xiàn)有科創(chuàng)金融專營化發(fā)展，培育專注服務科技創(chuàng)新型企業(yè)的科技金融特色支行、科技金融事業(yè)部等專營組織機構，完善專營組織機構差異化管理機制。
同時，鼓勵銀行在依法合規(guī)、風險可控前提下，與創(chuàng)業(yè)投資機構、產(chǎn)業(yè)投資基金等合作開展多樣化的金融服務模式。
《中關村方案》被媒體視為自2016年“投貸聯(lián)動”試點啟動以來，我國商業(yè)銀行支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展、打造投行驅動型商業(yè)銀行業(yè)務的新階段。事實上，如何服務“少抵押、輕資產(chǎn)”的科創(chuàng)企業(yè)，一直是銀行業(yè)的一道難題。2016年4月15日，原銀監(jiān)會、科技部、央行聯(lián)合下發(fā)了《關于支持銀行業(yè)金融機構加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導意見》（下稱《指導意見》），明確在中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)等5個地區(qū)和國開行、北京銀行等10家試點銀行，開展“投貸聯(lián)動”業(yè)務試點。
按照彼時對試點機構組織架構設置的規(guī)定，除設立具有投資功能子公司外，商業(yè)銀行還將可以設立科技金融專營機構。但記者以“投貸聯(lián)動”為關鍵詞，在國家金融監(jiān)督管理局（即原銀保監(jiān)局）官網(wǎng)搜索注意到，自2018年4月以后，“投貸聯(lián)動”鮮被提起。
科創(chuàng)金融時代，銀行必須從“單一產(chǎn)品服務”向“綜合金融服務”模式轉型
《中關村方案》中再次就商業(yè)銀行科創(chuàng)金融專營化發(fā)展提出要求。
據(jù)戴煒的介紹，當前北京銀行在總行層面，設立“科技創(chuàng)新金融中心”，統(tǒng)籌全行科創(chuàng)金融發(fā)展；分行層面，則設立專職管理團隊，實現(xiàn)前中后臺集約化管理。特別在支行層面，北京銀行已成立科技特色支行25家，其中北京地區(qū)14家，集中發(fā)力科創(chuàng)金融業(yè)務。
北京銀行副行長、公司業(yè)務總監(jiān)戴煒（圖/北京銀行官方公眾號）
北京銀行對此的目標是，打造分支兩級“信貸工廠”18家，推動科技小微業(yè)務實現(xiàn)“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”。
此外，北京銀行也積極探索科創(chuàng)金融服務機制創(chuàng)新，并率先開展了一系列創(chuàng)新試點工作。戴煒表示，該行已成立國內(nèi)首家銀行系孵化器——中關村小巨人創(chuàng)客中心，并相繼在南京、上海復制推廣，打造投貸孵一站式綜合服務平臺，支持孵化了眾多科創(chuàng)企業(yè)。
同時，在外部投資聯(lián)動方面，據(jù)悉，北京銀行創(chuàng)新成立創(chuàng)投私募工作室，以投行驅動商行的思路，深化與VC/PE（即創(chuàng)業(yè)投資/股權投資）機構合作，加強“股權+債權”跨界聯(lián)動，構建共贏共享的創(chuàng)投生態(tài)圈，為硬科技企業(yè)鋪設股債雙輪融資新路徑，共同滿足企業(yè)發(fā)展需求。設立企業(yè)之家，為金融服務科技企業(yè)、創(chuàng)投機構提供融洽合作空間。
在科創(chuàng)金融時代，霍學文表示，客戶需求所在，是銀行服務所向。伴隨越來越綜合化、個性化、多元化的客戶服務需求，特別是科創(chuàng)企業(yè)在成長周期中，需要對接多元化的融資渠道，需要一體化、一站式、一攬子的金融服務支持。銀行必須從“單一產(chǎn)品服務”向“綜合金融服務”模式轉型，整合金融資源，提供組合金融服務，提升金融服務的系統(tǒng)性、整體性、專業(yè)性，著力成為金融解決方案的提供商和服務商。
截至2023年一季度末，北京銀行已累計為3.6萬家科技型中小微企業(yè)提供超過8500億元信貸支持，服務北京市79%的創(chuàng)業(yè)板、71%的科創(chuàng)板、69%的北交所上市企業(yè)以及65%的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。
編輯 岳彩周
校對 柳寶慶
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