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一季度銀行凈息差收窄的壓力仍然存在。據(jù)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者初步統(tǒng)計(jì)，截至4月26日，已有6家A股上市銀行發(fā)布了一季度業(yè)績(jī)報(bào)告，其中有5家銀行凈息差持續(xù)收窄，僅常熟銀行一家凈息差維持3.02%，與去年末持平。

(資料圖)

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為，2023年以來(lái)，銀行資產(chǎn)端收益率受滾動(dòng)重定價(jià)影響延續(xù)下行，負(fù)債端則由于結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性短缺框架顯效而再度上行苗頭，銀行體系凈息差收窄壓力仍大，提高了進(jìn)一步管控負(fù)債成本的必要性。

有消息稱，在4月中旬有關(guān)部門召開(kāi)的座談會(huì)上，壓降銀行存款成本成為參會(huì)銀行的共識(shí)。與會(huì)銀行建議進(jìn)一步降低部分存款的利率加點(diǎn)上限，并建議有關(guān)部門加大對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的查處力度。

一場(chǎng)“息差保衛(wèi)戰(zhàn)”自去年開(kāi)始就已在銀行業(yè)間打響。多家銀行指出，嚴(yán)控存款等負(fù)債端成本已成了當(dāng)前“穩(wěn)息差”的重要途徑之一。這也意味著銀行業(yè)內(nèi)對(duì)于存款利率進(jìn)一步調(diào)整已有共識(shí)。

一季度多家銀行凈息差持續(xù)收窄“息差保衛(wèi)戰(zhàn)”已經(jīng)打響

近期上市銀行進(jìn)入了一季度業(yè)績(jī)報(bào)告披露的集中期。當(dāng)前已公布業(yè)績(jī)的6家上市銀行中，僅常熟銀行一家凈息差較上年末保持不變位3.02%，其余5家銀行的凈息差均有所下降。

平安銀行在業(yè)績(jī)報(bào)告中指出，2023年一季度，該行凈息差2.63%，較去年同期下降17個(gè)基點(diǎn)。該行正在重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加大低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)客群的信貸投放，凈息差有所下降。

招商銀行則指出，今年一季度，該行凈息差為2.29%，同比下降22個(gè)基點(diǎn)，環(huán)比均下降8個(gè)基點(diǎn)。受2022年貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)多次下調(diào)與市場(chǎng)利率中樞下移影響，存量貸款重定價(jià)及新發(fā)生業(yè)務(wù)收益率下行，導(dǎo)致生息資產(chǎn)收益率有所下降，疊加客戶存款成本上升，推升計(jì)息負(fù)債成本。

近年來(lái)，銀行存貸利率運(yùn)行不匹配加劇了銀行息差收窄壓力。數(shù)據(jù)顯示，2022年，商業(yè)銀行凈息差為1.91%，較2019年下行29個(gè)基點(diǎn)；17家上市銀行生息資產(chǎn)收益率、付息負(fù)債成本率分別為3.71%、1.92%，較2019年分別下行31個(gè)基點(diǎn)、9個(gè)基點(diǎn)。

“今年銀行的凈息差收窄的壓力依然存在?！蓖跻环孱A(yù)計(jì)，2023年一季度，銀行業(yè)定價(jià)受資產(chǎn)負(fù)債兩端擠壓，預(yù)計(jì)息差大幅承壓，一季度上市銀行凈息差將繼續(xù)下降10個(gè)基點(diǎn)。

國(guó)金證券固收首席分析師樊信江亦指出，從銀行凈息差角度來(lái)看，2022年12月商業(yè)銀行凈息差已回落至1.92%，為歷史最低。一季度環(huán)比去年年末來(lái)看，銀行負(fù)債端成本抬升明顯，同業(yè)負(fù)債及表內(nèi)定存均抬升了銀行綜合負(fù)債端成本，同時(shí)企業(yè)及居民信貸利率持續(xù)走低，大型企業(yè)流動(dòng)資金貸款多為3%以內(nèi)，商業(yè)銀行凈息差繼續(xù)面臨收窄壓力。

一場(chǎng)“息差保衛(wèi)戰(zhàn)”自去年開(kāi)始就已在銀行業(yè)間打響。多家銀行指出，嚴(yán)控存款等負(fù)債端成本已成了當(dāng)前“穩(wěn)息差”的重要途徑。今年一季度，部分銀行控成本的效果已經(jīng)顯現(xiàn)。招商銀行指出，該行持續(xù)優(yōu)化生息資產(chǎn)與計(jì)息負(fù)債結(jié)構(gòu)，一定程度上抵消了部分利差縮窄帶來(lái)的影響。

平安銀行亦表示，2023年一季度，平安銀行不斷加強(qiáng)存款成本管控，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，人民幣存款成本率較去年同期下降14個(gè)基點(diǎn)。未來(lái)，該行將進(jìn)一步優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持拓展低成本核心存款，加強(qiáng)外幣等高成本存款的量?jī)r(jià)管控，做好負(fù)債成本管理。

近年來(lái)負(fù)債成本管控政策頻出。2019年以來(lái)，監(jiān)管部門在改善銀行負(fù)債成本方面作出了一系列努力，重點(diǎn)就銀行高成本、主動(dòng)性負(fù)債方面出臺(tái)了相關(guān)政策。如打擊帶有靠檔計(jì)息特點(diǎn)的創(chuàng)新存款產(chǎn)品、對(duì)結(jié)構(gòu)性存款實(shí)施“壓量控價(jià)”、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)存款管控、規(guī)范協(xié)議存款業(yè)務(wù)、存款利率報(bào)價(jià)機(jī)制改革壓降利率點(diǎn)差、MPA考核引導(dǎo)銀行下調(diào)部分定期類存款利率上限、存款掛牌利率下調(diào)等。

新一輪存款利率調(diào)整即將開(kāi)始？業(yè)內(nèi)已有共識(shí)

招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者，在息差收窄的壓力下，銀行對(duì)持續(xù)加大力度進(jìn)行負(fù)債成本管控的內(nèi)生動(dòng)力依然充足。這意味著銀行業(yè)內(nèi)對(duì)于存款利率進(jìn)一步調(diào)整已有共識(shí)。

王一峰指出，今年4月市場(chǎng)利率自律定價(jià)機(jī)制發(fā)布的最新修訂的《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），將“存款利率市場(chǎng)化定價(jià)情況”納入考核，整體考核趨嚴(yán)，預(yù)計(jì)會(huì)有相當(dāng)部分中小銀行執(zhí)行定價(jià)下調(diào)要求。

樊信江亦認(rèn)為，利率考核機(jī)制新增定量扣分項(xiàng)，預(yù)計(jì)二季度銀行存款利率或?qū)㈤_(kāi)啟新一輪下調(diào)。利率自律機(jī)制下，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調(diào)整存款利率水平。一季度以來(lái)，10年國(guó)債收益率震蕩下行，1年期LPR利率處于歷史低位，銀行存款利率仍有調(diào)降空間。

同時(shí)，《辦法》還新增了“存款利率市場(chǎng)化定價(jià)情況（懲罰措施）”，即若銀行各關(guān)鍵期限定期存款、大額存單利率季度月均值較上年第二季度月均值調(diào)整幅度低于合意調(diào)整幅度的，在“定價(jià)行為”得分（總分100分）基礎(chǔ)上扣分。

樊信江表示，如有銀行在評(píng)估的前四季度中，兩季度不合格，或平均分低于60分，則該年度不能被選為利率自律機(jī)制成員，失去發(fā)行同業(yè)存單、大額存單等金融產(chǎn)品的權(quán)利，銀行融資難度將增加。

此外，多位業(yè)內(nèi)人士還預(yù)計(jì)，相關(guān)監(jiān)管部門還將引導(dǎo)銀行的活期及類活期存款利率下降。

“存款成本管控仍有后手牌，類活期存款是重要抓手。”王一峰預(yù)計(jì)，協(xié)定存款、通知存款等創(chuàng)新類活期存款或?qū)⑦M(jìn)一步納入自律機(jī)制管理；同業(yè)存款套殼協(xié)議存款需繼續(xù)糾正；同時(shí)，期權(quán)價(jià)值過(guò)低的“假”結(jié)構(gòu)性存款仍須規(guī)范，后續(xù)或?qū)⒔Y(jié)構(gòu)性存款的（保底收益+期權(quán)價(jià)值）合計(jì)同時(shí)納入自律機(jī)制上限，進(jìn)一步壓降結(jié)構(gòu)性存款利率。

董希淼亦指出，當(dāng)前活期存款利率自2012年至今已有10年未發(fā)生變化，未來(lái)活期存款等存款基準(zhǔn)利率已有可能在未來(lái)發(fā)生變化。

王一峰亦認(rèn)為，自2018年開(kāi)始企業(yè)活期存款成本率已升破2013年的高點(diǎn)，并持續(xù)走高。他預(yù)測(cè)，若全部企業(yè)活期存款利率降至2013-2018年0.70%左右的平均水平，則上市銀行企業(yè)活期存款成本率加權(quán)平均降幅在30個(gè)基點(diǎn)左右，將提振息差5.5個(gè)基點(diǎn)左右，影響上市銀行營(yíng)收增速2.3個(gè)百分點(diǎn)。