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截至3月30日，六大國有行2021年財報已悉數(shù)披露。數(shù)據(jù)顯示，六大行去年凈利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增長，凈利潤總計1.29萬億元，平均每天賺35億元。盈利增長的驅(qū)動因素包括中間業(yè)務(wù)增長、非息收入提高以及“以量補價”帶動凈利息收入增加等。

同時，六大行不良貸款率齊降，不過分領(lǐng)域看，去年房地產(chǎn)行業(yè)風險事件頻出，多家銀行對公房地產(chǎn)不良貸款率有所上升。多家銀行高管在業(yè)績會上表示，房地產(chǎn)行業(yè)預(yù)期尚在修復之中，不過本行房地產(chǎn)貸款風險整體可控。

六大行現(xiàn)金分紅也出手“闊綽”，分紅總額超過3800億元。近一年來，銀行股大面積破凈，板塊估值處于低位。中國銀行行長劉金表示，中國銀行會繼續(xù)保持分紅派息水平，他同時建議，投資者既要看股價，又要看分紅，既要看增長性、成長性，又要看銀行股的穩(wěn)定性。

六大行凈利潤總計1.29萬億元，工行日賺9.59億， “以量補價”帶動凈利息收入增長

去年我國公布了首批19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，六家國有銀行均位列其中。六大行的體量都是“巨無霸”級別，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)為345萬億元，而六大行資產(chǎn)總額合計就達145.47億元，占比42%。

六大行的盈利能力也很強勁，2021年均實現(xiàn)兩位數(shù)增長，凈利潤總計1.29萬億元，平均每天賺35億元。從規(guī)模絕對值看，工行以3502億元凈利潤繼續(xù)保持行業(yè)第一；從凈利潤增速看，郵儲銀行發(fā)展最快，2021年實現(xiàn)凈利潤765.32億元，同比增長18.99%，其他五大行凈利潤增速普遍在10%-12%之間。

對于盈利增長的驅(qū)動力，多家銀行高管在業(yè)績會上介紹稱，這其中包括中間收入穩(wěn)健增長、非息收入提高等。值得一提的是，去年隨著LPR（貸款市場報價利率）下降，無疑壓縮了銀行的存貸款息差，而這是銀行傳統(tǒng)盈利的大頭。

不過多家銀行采取“以量補價”的方法，即擴大信貸規(guī)模，這也是銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的抓手。農(nóng)行行長張青松表示，2021年農(nóng)行日均生息規(guī)模達到27.2萬億元，同比增長9.7%，以量補價帶動了利息凈收入的增長，全年實現(xiàn)利息凈收入5780億元，同比增長6%。

農(nóng)行副行長張旭光透露，農(nóng)行繼續(xù)強化貸款投放，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，預(yù)計今年全年人民幣貸款投放增量會高于去年的水平，增速高于10%。

中行副行長王志恒稱，中行今年將對標構(gòu)建新發(fā)展格局要求，繼續(xù)擴大新增貸款規(guī)模，預(yù)計境內(nèi)人民幣貸款同比多增，增幅不低于10%。

東興證券研報稱，當前貨幣政策逐步正?；?，信用供給略偏緊，而融資需求旺盛，將利好銀行資產(chǎn)端收益率表現(xiàn)，息差有望企穩(wěn)或小幅回升。

不良率齊降，不少銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率上升

貝殼財經(jīng)記者梳理財報看到，截至2021年末，六大行中不良率最高的是交通銀行，為1.48%，不過仍低于同期行業(yè)不良貸款率1.73％的平均水平。六大行去年不良率齊降，降幅最大的也是交通銀行，為0.19個百分點。

對于風險管理，交行在財報中稱，該行加強風險識別，加速風險處置，嚴格資產(chǎn)質(zhì)量分類標準，資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)不斷夯實， 資產(chǎn)質(zhì)量水平穩(wěn)中提質(zhì)。建行董事長在業(yè)績會上還提到金融科技對資產(chǎn)質(zhì)量的助力，“在金融科技的支撐下，建行普惠貸款規(guī)模已突破2萬億元，不良率超出期待。監(jiān)管規(guī)定是3%，建行普惠金融貸款不良率只有1%多，也給了我們很大信心?！彼f道。

不過去年對金融機構(gòu)來說，繞不開的還有房地產(chǎn)市場風險，由于部分高杠桿房企出現(xiàn)資金鏈問題，不少銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率上升。

例如農(nóng)行2021年末對公房地產(chǎn)貸款不良率為3.39%，比上年末高1.58個百分點；交行2021年末對公房地產(chǎn)貸款不良率為6.4%，比上年末高0.45個百分點；建行對公房地產(chǎn)貸款不良率為1.85%，高于上年末0.54個百分點。六大行中，只有郵儲銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率較低，僅為0.02%，這與該行對公房地產(chǎn)貸款占總貸款比重較低有關(guān)，占比僅為2%。

業(yè)績會上，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風險也是熱點問題。建行首席風險官程遠國表示，在加快構(gòu)建新發(fā)展格局的進程中，局部領(lǐng)域和個別客戶的風險釋放和出清是難以避免的。目前房地產(chǎn)行業(yè)出現(xiàn)波動，資產(chǎn)質(zhì)量管控面臨一定的壓力，房地產(chǎn)正邁向良性循環(huán)和健康發(fā)展。個別客戶的風險顯現(xiàn)并不能影響整個行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

工行副行長張文武表示，2021年工行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率出現(xiàn)了階段性上升，主要是少數(shù)風險大戶貸款劣變導致的。工行房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較低，不會對全行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生較大影響。此外，工行不良貸款認定標準較為審慎，房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面、真實的反映；對這些風險貸款，都計提了充足的撥備，能夠充分覆蓋損失和風險。

農(nóng)行副行長崔勇表示，從短期內(nèi)看，行業(yè)預(yù)期尚在修復之中，市場銷售投資下降趨勢還未扭轉(zhuǎn)。前期負債水平較高的房企和困難房企資金鏈緊張局面尚未有明顯緩解，預(yù)計這部分房企后續(xù)仍然面臨一定的風險暴露壓力。農(nóng)行在這些企業(yè)的貸款占比很少，多數(shù)都有抵押物，信貸風險可控。

現(xiàn)金分紅金額超3800億元，多家分紅比例超過30%

六大行現(xiàn)金分紅出手“闊綽”，貝殼財經(jīng)記者據(jù)2021年度利潤分配方案統(tǒng)計，六大行合計現(xiàn)金分紅金額超3800億元。其中分紅金額最多的是工行，每10股稅前分紅2.933元，總額達1045.34 億元，較上年增加97.3億元，增長10.3%。

多家銀行2021年的現(xiàn)金分紅比例超過30%。例如交行現(xiàn)金分紅占歸屬于母公司普通股股東凈利潤的比例達32.16%；農(nóng)行現(xiàn)金分紅占歸屬于母公司普通股股東凈利潤的比例為31.83%。

近一年來，銀行股大面積破凈，板塊估值處于低位。不過截至3月30日收盤，銀行股指數(shù)今年內(nèi)累計上漲9.78%，跑贏上證綜指。東興證券認為，目前各家銀行呈現(xiàn)凈利潤增速環(huán)比回升、存量不良包袱減輕、資產(chǎn)質(zhì)量指標改善的趨勢。