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近日，北京市民楊女士向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》投訴稱，她在查看母親的微信賬單時(shí)意外發(fā)現(xiàn)，被一個(gè)“悟空保”的商家每月扣掉200多元。詢問悟空?？头藛T，得到回復(fù)稱這被扣的200多元是交保費(fèi)。“可是，我母親根本就沒有買過保險(xiǎn)，他們?cè)趺茨芩阶钥劭钅?”楊女士說。

老人莫名被投保

楊女士向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者提供的微信賬單上顯示，今年5月7日，她母親微信被扣款10元(顯示“已全額退款”)。此后，每個(gè)月都被“悟空保”扣款285.99元。

這個(gè)錢是購(gòu)買了什么保險(xiǎn)呢?楊女士在微信上找到了悟空保的客服?？头樵兒蟾嬷?，她母親張女士在5月7日投保了一份泰康人壽承保的“全民醫(yī)保”產(chǎn)品，這是一個(gè)首月1元，保障1年，總保額400萬元的住院醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

可是，張女士告訴《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者，她根本不記得自己什么時(shí)候買過保險(xiǎn)，對(duì)投保的事完全不知情。

不知情的不僅是張女士。根據(jù)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》8月13日的報(bào)道，多名老人投訴稱，在毫不知情的情況下，被一個(gè)名為“悟空保”的商家莫名扣費(fèi)。

誘導(dǎo)投保套路深

那么，為什么這么多老人不知道自己被保險(xiǎn)了呢?

悟空保客服人員表示，該保險(xiǎn)產(chǎn)品確由消費(fèi)者本人投保，消費(fèi)者所稱不知情的原因可能是瀏覽廣告時(shí)“不小心”點(diǎn)進(jìn)了投保界面。

怎么“不小心”才會(huì)被投保?根據(jù)此前各大媒體的公開報(bào)道，西安的楊先生是在掃碼共享單車的過程中，突然彈出了悟空保的投保廣告，他還以為是掃車的流程，在毫不知情的情況下誤點(diǎn)了鏈接。上海市長(zhǎng)寧區(qū)的邵老伯則是在掃碼支付公交車費(fèi)后，收到悟空保投保簽約成功和自動(dòng)續(xù)費(fèi)的賬單信息。山東青島的姜大爺在微信購(gòu)物支付后領(lǐng)取紅包時(shí)，被悟空保投保了。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，悟空保產(chǎn)品推廣經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)在出行、短視頻、支付等APP平臺(tái)上，消費(fèi)者在掃碼充電、騎車、支付時(shí)，都有可能誤點(diǎn)悟空保的推廣鏈接。而悟空保投保的幌子，有的是領(lǐng)紅包，有的是“首月0元”“首月1元”。

多方投訴才獲退款

楊女士告訴記者，發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)后，她第一時(shí)間向悟空?？头岢鐾吮Ｍ丝?，但客服人員稱“系張女士本人自愿投保，我沒有權(quán)限給她退保”。

因?yàn)榭头藛T不同意其請(qǐng)求，楊女士隨后向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》投訴，同時(shí)撥打12378電話向銀保監(jiān)會(huì)投訴悟空保和泰康人壽。11月15日，悟空?？头码姉钆?，同意退保退款。

據(jù)了解，悟空保已將收取的保費(fèi)全部退回張女士微信賬戶。雖然維權(quán)成功，但楊女士對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示，悟空?？头藛T態(tài)度惡劣，退保退款時(shí)也沒有一絲歉意，她很不滿意，因?yàn)樗赣H根本就沒想過要買保險(xiǎn)，這次費(fèi)時(shí)費(fèi)力的維權(quán)完全是不得已而為之。

值得一提的是，雖然投保時(shí)“秒過”，但在要求退保時(shí)，悟空保卻百般推托。除了“沒有權(quán)限”，客服人員還稱，因?yàn)槭窍M(fèi)者自愿投保，如果退保的話需要扣除35%的手續(xù)費(fèi)。

記者注意到，因?yàn)槲蚩毡５?ldquo;被投保”，泰康人壽也頻遭投訴。泰康人壽在近日披露的第3季度償付能力報(bào)告摘要中稱，負(fù)面信息提升是受到悟空保“0元投保”“套路保”事件的影響，公司被網(wǎng)民頻頻提及。

涉嫌擅自改條款

企查查信息顯示，悟空保是北京悟空?？萍技瘓F(tuán)有限公司旗下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定制平臺(tái)，成立于2015年，由北美精算師陳志華創(chuàng)建。悟空保官網(wǎng)信息顯示，其運(yùn)營(yíng)主體是安潤(rùn)國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)(北京)有限公司，該公司由悟空?？萍技瘓F(tuán)全資控股，兩者法人代表均為陳志華。

悟空保官網(wǎng)披露的信息顯示，其合作的公司有泰康人壽、泰康在線、太平財(cái)險(xiǎn)、大家財(cái)險(xiǎn)、富德生命人壽等。在其官網(wǎng)上，記者也找到了泰康人壽的全民醫(yī)保產(chǎn)品信息。

根據(jù)已披露的信息，泰康人壽全民醫(yī)保由泰康瑞心醫(yī)療保險(xiǎn)、泰康e順短期意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、泰康e順C款重大疾病保險(xiǎn)3款1年期產(chǎn)品組成。其中，瑞心醫(yī)療保險(xiǎn)保額400萬元，其經(jīng)核準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率表顯示，51-55歲首次投保，無基本醫(yī)保的年交保費(fèi)3435元。費(fèi)率表注明，若選擇月交方式，月交保險(xiǎn)費(fèi)=年交保險(xiǎn)費(fèi)/12，并沒有首月1元或0元的費(fèi)率。

11月9日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、微醫(yī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)開出罰單稱，根據(jù)安心財(cái)險(xiǎn)向銀保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品條款的保費(fèi)計(jì)算公式，繳費(fèi)方式分按月繳費(fèi)(12期)和全額繳費(fèi)兩種，對(duì)于按月繳費(fèi)方式，投保人每期繳納保費(fèi)應(yīng)相同，首期不應(yīng)為0元或3元。水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、微醫(yī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)采用按月繳費(fèi)方式首月收取保費(fèi)均為0元或3元，與按照備案保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算的首期應(yīng)收保費(fèi)不一致，這種未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的行為，違反《保險(xiǎn)法》第一百七十條的規(guī)定。

顯然，悟空保也存在同樣的問題。對(duì)于這種明顯的違法行為，悟空保是否知曉?又是否會(huì)整改?記者多次撥打悟空保官網(wǎng)公布的客服電話試圖采訪，但均無人接聽。記者又通過悟空保微信公眾號(hào)詢問客服，但客服表示，其只回答用戶的問題，采訪請(qǐng)求她無法回復(fù)，也沒有權(quán)限轉(zhuǎn)交給其他部門。

11月19日，記者又通過朋友輾轉(zhuǎn)聯(lián)系悟空保CEO陳志華，提出采訪請(qǐng)求，但陳志華僅對(duì)朋友回復(fù)“謝謝關(guān)心”，也未通過記者添加其微信做進(jìn)一步采訪溝通的請(qǐng)求。

違反多項(xiàng)法律法規(guī)

北京市律師協(xié)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專業(yè)委員會(huì)主任蘆云對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示，上述保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者涉嫌侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。消費(fèi)者從一開始就很有可能是在完全不知情的情況下誤點(diǎn)了廣告鏈接，后續(xù)的續(xù)費(fèi)也是在對(duì)方?jīng)]有任何顯著提醒的情況下進(jìn)行的默認(rèn)續(xù)費(fèi)，這種選擇肯定不是消費(fèi)者的真實(shí)意思表達(dá)。

北京格豐律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師郭玉濤在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)指出，保險(xiǎn)中介違反了《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，沒有盡到說明義務(wù)，涉嫌誤導(dǎo)銷售，類似于利用技術(shù)手段欺詐，所訂立的保險(xiǎn)合同因此可視為無效，受害人可以向銀保監(jiān)會(huì)舉報(bào)，請(qǐng)求全額退款。

記者注意到，“套路保”已成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)中的頑疾，監(jiān)管部門也加大了打擊力度。在11月9日公開有關(guān)“首月0元”的處罰信息前，北京銀保監(jiān)局就專門發(fā)布通知，全面叫停保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)過度營(yíng)銷、誘導(dǎo)消費(fèi)的廣告宣傳，同時(shí)還發(fā)布了風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者看清相關(guān)條款，樹立理性消費(fèi)觀念。10月21日，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局也發(fā)布了2021年第5期風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者“免費(fèi)”投保是誘導(dǎo)，極有可能暗藏陷阱和風(fēng)險(xiǎn)。