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近年來，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，金融業(yè)積極利用信息技術(shù)和數(shù)字化手段，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。開放銀行作為轉(zhuǎn)型升級的創(chuàng)新模式，成為國內(nèi)外各方關(guān)注的熱點(diǎn)話題。

2020年9月25日，在全球高級別金融科技大會(huì)——2020INCLUSION•外灘大會(huì)上，浦發(fā)銀行主辦“開放金融與未來”論壇，并正式發(fā)布開放銀行2.0——全景銀行系列藍(lán)皮書。

論壇上，浦發(fā)銀行、太平洋保險(xiǎn)、國泰君安證券等12家長三角區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)共同成立了“開放金融聯(lián)盟”，旨在聚合銀行、保險(xiǎn)、證券等金融業(yè)態(tài)，通過成員間業(yè)務(wù)共享、科技賦能、生態(tài)共建等深度合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、合作共贏、協(xié)同發(fā)展。

中國人民銀行科技司司長李偉在論壇上發(fā)表演講。他指出：“金融業(yè)務(wù)離不開實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沃土、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也離不開金融的活水。開放銀行要堅(jiān)持雙向賦能，建立金融業(yè)務(wù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)二者之間相互依托、相輔相成的良性生態(tài)體系。”

浦發(fā)銀行董事長鄭楊表示：“無論銀行服務(wù)的形式如何變化，要始終努力做好三個(gè)‘堅(jiān)持’，即堅(jiān)持以客戶為中心，客戶體驗(yàn)為先;堅(jiān)持促進(jìn)開放融合，實(shí)現(xiàn)共同繁榮;堅(jiān)持踐行普惠金融，服務(wù)千行百業(yè)。”

浦發(fā)銀行行長潘衛(wèi)東表示：“我們順應(yīng)以客戶為中心，以數(shù)字為手段，以智能化為引領(lǐng)的趨勢，提出了新一代的開放銀行——全景銀行。未來，我們將以全景銀行模式打造極致體驗(yàn)，以開放金融生態(tài)成就美好生活。”

據(jù)悉，2018年7月，浦發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)首家發(fā)布了APIBANK無界開放銀行，標(biāo)志著國內(nèi)關(guān)于開放銀行的構(gòu)想正式落地。

打造極致的客戶體驗(yàn)

去年出臺的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》明確，要借助API深化跨界合作，拓展金融服務(wù)的廣度和深度。當(dāng)前，開放銀行已逐漸成為我國商業(yè)銀行提升服務(wù)能力、增強(qiáng)用戶黏性的新途徑，有助于促進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能效。

在本次論壇上，李偉指出，商業(yè)銀行始終要把安全合規(guī)作為開放銀行建設(shè)的根基和命脈，要樹立正確的開放理念，堅(jiān)持合規(guī)原則，筑牢守正底線，推動(dòng)開放銀行健康發(fā)展。

鄭楊表示，兩年來，在開放銀行的建設(shè)和探索過程中，浦發(fā)銀行不斷思考開放銀行的“變和不變”。首先要堅(jiān)持的是以客戶為中心，客戶體驗(yàn)為先。浦發(fā)銀行打造開放銀行的初心就是要服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，打造極致的客戶體驗(yàn)。要通過開放銀行平臺建設(shè)，連接各類用戶、服務(wù)及觸點(diǎn)，通過以客戶為中心、由場景連接的價(jià)值網(wǎng)，賦能客戶成就每一個(gè)人。

其次，要堅(jiān)持促進(jìn)開放融合，實(shí)現(xiàn)共同繁榮。縱觀全球，開放銀行模式已經(jīng)成為數(shù)字化領(lǐng)先銀行發(fā)展的必然選擇，金融機(jī)構(gòu)之間不僅要有更深度的融合協(xié)作，還需要更廣泛地與實(shí)體企業(yè)、科技公司等企業(yè)加強(qiáng)合作。通過開放共創(chuàng)、融合發(fā)展，拓展生態(tài)、創(chuàng)造價(jià)值，實(shí)現(xiàn)行業(yè)共同繁榮。

再次，要堅(jiān)持踐行普惠金融，服務(wù)千行百業(yè)。經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈。金融機(jī)構(gòu)要不斷拓展金融服務(wù)的廣度和深度，運(yùn)用數(shù)字科技手段解決傳統(tǒng)模式下的信息不對稱問題，并為中小微企業(yè)提供數(shù)字化賦能，通過科技真正推動(dòng)金融服務(wù)下沉。

成立“開放金融聯(lián)盟”

為助力上海金融科技中心建設(shè)、服務(wù)長三角一體化、推動(dòng)金融業(yè)的整體協(xié)同發(fā)展，浦發(fā)銀行聯(lián)合太平洋保險(xiǎn)、國泰君安證券倡議發(fā)起成立“開放金融聯(lián)盟”。“希望通過各方的共同參與和協(xié)作，共同實(shí)現(xiàn)開放愿景再升級、開放形態(tài)再升級、治理體系再升級。”鄭楊表示。

本次論壇上，在李偉司長、鄭楊董事長、上海市地方金融監(jiān)管局副局長葛平、上海市國資委副主任葉勁松的見證下，浦發(fā)銀行、太保集團(tuán)、國泰君安證券、中信建投證券、江蘇銀行、蘇州銀行、寧波銀行、徽商銀行、華安證券、上海農(nóng)商行、國元證券、江蘇蘇寧銀行等橫跨銀證保三個(gè)業(yè)態(tài)的12家機(jī)構(gòu)簽署開放金融聯(lián)盟協(xié)議。

葛平指出，建設(shè)具有全球影響力和競爭力的金融科技中心，是新時(shí)代深入推進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)的新內(nèi)涵，是貫徹國家戰(zhàn)略推動(dòng)金融中心和科創(chuàng)中心聯(lián)動(dòng)發(fā)展的重要著力點(diǎn)。成立開放金融聯(lián)盟，聚合銀證保多個(gè)金融業(yè)態(tài)，打造開放合作、共建共享的金融生態(tài)體系，將為行業(yè)的開放共享創(chuàng)造新模式，為上海金融科技中心建設(shè)掀起新高潮。

作為聯(lián)盟成員代表，太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))總裁傅帆表示，借助開放金融聯(lián)盟這一平臺，圍繞科技、產(chǎn)品、服務(wù)這三個(gè)關(guān)鍵詞與各成員單位深度合作，推動(dòng)金融行業(yè)高質(zhì)量的發(fā)展。國泰君安總裁王松則表示，開放金融聯(lián)盟的成立將有效推動(dòng)開放銀行和開放證券的實(shí)現(xiàn)，希望與聯(lián)盟成員單位共同營造多層次、跨領(lǐng)域的金融改革創(chuàng)新格局。

重新定義開放銀行

鄭楊說：“在這個(gè)瞬息萬變的數(shù)字化時(shí)代，開放銀行的建設(shè)也要順勢而變，不斷煥新自我，不斷升級自我。”

在此次論壇上，浦發(fā)銀行正式發(fā)布開放銀行2.0——全景銀行系列藍(lán)皮書。“全景銀行”的核心理念，是以“面向全用戶、貫穿全時(shí)域、提供全服務(wù)、實(shí)現(xiàn)全智聯(lián)”為愿景，以用戶體驗(yàn)為驅(qū)動(dòng)，以信任重塑位基礎(chǔ)，以價(jià)值共創(chuàng)為目標(biāo)，從客戶體驗(yàn)、賦能增信、價(jià)值共創(chuàng)等維度重新定義開放銀行，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、拓展服務(wù)邊界、重塑服務(wù)能力。

潘衛(wèi)東表示，從開放銀行1.0到2.0，浦發(fā)銀行的思考與實(shí)踐發(fā)生了三方面的變化。其一是“從內(nèi)部到外部”，即從銀行角度看客戶，轉(zhuǎn)變?yōu)閺挠脩艚嵌瘸霭l(fā)，智能、動(dòng)態(tài)地感知和預(yù)判客戶所需所想。其二是“從流量到留量”，即不僅是嵌入生態(tài)中，更要通過極致用戶體驗(yàn)吸引用戶、贏得信任。其三是從“實(shí)現(xiàn)到現(xiàn)實(shí)”，即從以數(shù)字化手段滿足用戶需求，升級為在數(shù)字世界中還原客戶在物理世界的現(xiàn)實(shí)場景和真實(shí)感知。

潘衛(wèi)東從愿景規(guī)劃、商業(yè)模式、場景建模、安全治理等方面對全景銀行藍(lán)皮書進(jìn)行了解讀，“全景銀行要建立更高的信任價(jià)值，就要同時(shí)提升‘EQ用戶體驗(yàn)水平’和‘IQ服務(wù)智能度’。EQ用戶體驗(yàn)水平越高，銀行越要能有效整合自身及生態(tài)合作伙伴的資源，滿足用戶多樣化的需求;IQ服務(wù)智能度越高，銀行越要能精準(zhǔn)、及時(shí)地洞察用戶的需求，匹配合適的產(chǎn)品和服務(wù)，并與用戶進(jìn)行智能交互。”

潘衛(wèi)東還特別介紹了全景銀行的CARE安全模型。該模型以開放能力(Capability)為核心，從保障體系(Assurance)、風(fēng)險(xiǎn)輪廓(Risk)和生態(tài)各方(Ecosystem)三個(gè)維度，提出了構(gòu)建安全體系的創(chuàng)新方法。

全景銀行藍(lán)皮書作為浦發(fā)銀行開放金融的重要成果，旨在推動(dòng)開放銀行建設(shè)，促進(jìn)金融融入實(shí)體，實(shí)現(xiàn)行業(yè)共建、規(guī)范有序，為提升我國開放銀行整體水平提供思路和參考。

本次論壇還邀請新加坡金管局(MAS)副首席金融科技官DamienPang，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席信息官高峰，星展銀行集團(tuán)首席信息官、集團(tuán)技術(shù)與運(yùn)營主管黃惠錦，融創(chuàng)中國執(zhí)行總裁兼融創(chuàng)文旅集團(tuán)總裁路鵬，銀行業(yè)架構(gòu)網(wǎng)絡(luò)(BIAN)執(zhí)行董事HansTesselaar，IBM商業(yè)價(jià)值研究院銀行與金融市場全球研究主管PaoloSironi等專家，在監(jiān)管治理、轉(zhuǎn)型實(shí)踐、生態(tài)共建等多個(gè)領(lǐng)域開展了主題分享。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，浦發(fā)銀行全景銀行藍(lán)皮書的面世，標(biāo)志著開放銀行已經(jīng)步入新的發(fā)展階段。正如鄭楊所言：“希望各方攜手共進(jìn)，譜寫全景銀行的新篇章，共創(chuàng)開放金融合作的新體系、新未來。”(記者/鄭馨悅)